Chainlink помогла Visa, ANZ и Fidelity сделать то, к чему банки стремились годами.

Visa, ANZ, ChinaAMC (HK) и Fidelity International завершили разработку решения для трансграничных расчетов в рамках соглашения с Валютным управлением Гонконга (HKMA). Пилотная программа e-HKD Фаза 2, с использованием Звено цепиПротокол межсетевого взаимодействия (CCIP) позволяет перемещать токенизированные активы и цифровую валюту между блокчейном банка с ограниченным доступом и публичной сетью Ethereum. 

Пилот продемонстрировали что инвестор из Австралии может приобрести токенизированный фонд денежного рынка (MMF) у гонконгской управляющей компании с практически мгновенными расчетами и автоматизированными проверками на соответствие требованиям, минуя традиционных клиринговых посредников.

Что именно испытывал пилот?

Эти четыре учреждения входят в число 11 консорциумов, участвующих во втором этапе программы HKMA, запущенной в сентябре 2024 года и сосредоточенной на расчетах по токенизированным активам и программируемости цифровых денег.

Было проведено два эксперимента. 

В первом случае ANZ и Fidelity International протестировали схему, в которой австралийский инвестор вносит AUD, получает стейблкоин в австралийских долларах (A$DC) от ANZ и обменивает его на гипотетический электронный гонконгский доллар (e-HKD). Затем этот e-HKD используется для покупки токенизированных паев Fidelity MMF. 

Во втором эксперименте ANZ, Visa и ChinaAMC (HK) заменили электронные гонконгские доллары (e-HKD) токенизированными депозитами в гонконгских долларах. ANZ использовала платформу токенизированных активов Visa (VTAP) для создания этих токенизированных депозитов с использованием стандарта токенов ERC-3643, который внедряет правила соответствия, такие как белый список кошельков и ограничения скорости транзакций, непосредственно в контракт токена.

В обоих экспериментах использовалась структура «поставка против платежа» (DvP), что означает, что расчеты по паям фонда и платежной части происходят одновременно в рамках одной атомарной транзакции. Ключевые протестированные возможности включают:

• Межсетевой перевод токенизированных депозитов в гонконгских долларах между разрешенной сетью и Ethereum.
• Автоматизированная эмиссия паев фонда, инициируемая данными о чистой стоимости активов (NAV) из блокчейна.
• Проверка личности в режиме реального времени с использованием персональных данных, хранящихся вне блокчейна.
• Контроль за соблюдением нормативных требований осуществляется на уровне токенов с помощью стандарта ERC-3643.

Как Chainlink CCIP подключает частный банковский блокчейн к Ethereum?

ANZ управляет DASChain, частным блокчейном второго уровня с ограниченным доступом, использующим архитектуру ZK Validium, которая сочетает технологию доказательства с нулевым разглашением (ZKP) с институциональным контролем. Fidelity и ChinaAMC развернули свои токенизированные фондовые контракты в тестовой сети Ethereum Sepolia, публичной сети. Прямое соединение двух сетей без соответствующего уровня совместимости создало бы пробелы как в безопасности, так и в регулировании.

Chainlink CCIP обеспечивал это соединение. Он передавал данные о завернутых электронных гонконгских долларах из DASChain в Ethereum, проверял учетные данные межсетевых идентификационных данных (называемые CCID) в режиме реального времени и подтверждал право инвестора на использование кошелька перед разблокировкой токенов фонда в целевой сети.

Откройте для себя перспективные проекты...

Перспективные проекты...

(Рекламное объявление)

Продолжение статьи...

Проверка личности и расчеты в рамках одной транзакции.

Вместо проведения отдельных проверок на соответствие требованиям перед транзакцией, CCIP координировала идентификацию, соответствие требованиям и выпуск активов в рамках единого процесса. Смарт-контракт Fidelity Digital Transfer Agent (DTA) считывал данные о чистой стоимости активов (NAV) в блокчейне и автоматически выпускал необходимое количество паев фонда после подтверждения платежа в другой цепочке. В момент выпуска не требовалось ручной сверки.

Фернандо Васкес, президент подразделения рынков капитала Chainlink Labs, заявил, что пилотный проект «доказал, как Chainlink обеспечивает работу реальных финансовых приложений в рамках существующих нормативных требований и на публичных и разрешенных блокчейнах».

Что такое атомное освоение земель и почему это важно здесь?

Атомарные расчеты означают, что обе части сделки — платеж и поставка активов — либо завершаются одновременно, либо ни одна из них не проходит. В традиционных расчетах фондов денежные средства и активы перемещаются через отдельные системы в разные сроки. Сбой в одной системе не приводит к автоматическому отмене другой, оставляя контрагента в затруднительном положении.

Благодаря объединению токенизированных депозитов в гонконгских долларах с токенизированными паями MMF в рамках одной транзакции DvP, пилотный проект обеспечил расчеты практически в режиме реального времени. Как ChinaAMC, так и Fidelity подтвердили, что этот процесс устранил задержки со стороны посредников и снизил зависимость от ручной сверки данных в бэк-офисе.

Растет присутствие Chainlink в институциональных и децентрализованных финансовых средах.

Этот пилотный проект реализуется параллельно с более широким спектром внедрений CCIP. Chainlink заявляет, что благодаря ее инфраструктуре объем транзакций в блокчейне превысил 28 триллионов долларов.

Всего за день до публикации результатов пилотного проекта HKMA компания Chainlink подтвердил что CCIP теперь запущен для обеспечения мостового соединения между Coinbase и cbBTC (1:1). Bitcoin-токен, обеспеченный базой) из базы в монадаСреди первых пользователей протокола Monad — Curvance и Neverland, запустившие рынки cbBTC. Уильям Рейли, руководитель стратегических инициатив в Chainlink Labs, заявил, что кроссчейн-инфраструктура «должна масштабироваться по мере роста активов, обеспеченных биткоином, до десятков миллиардов».

Два этих проекта отражают работу CCIP в разных контекстах: один — в рамках регулируемого институционального пилотного проекта, включающего цифровые деньги, близкие к цифровым валютам центральных банков, а другой — связывающий обеспеченную биткоином ликвидность с новой экосистемой DeFi.

Заключение

Пилотный проект e-HKD Phase 2 показывает, что технические компоненты для соответствующих требованиям трансграничных расчетов с использованием токенизированных фондов функционируют уже сегодня. Chainlink CCIP соединил банковскую цепочку с ограниченным доступом с публичным блокчейном, проверял личность инвестора в режиме реального времени и координировал платеж и доставку в рамках единой атомарной транзакции. 

Платформа Visa VTAP выпускала регулируемые токенизированные депозиты по требованию. Стандарт ERC-3643 обеспечивал соответствие требованиям на уровне токенов без ручных проверок. Остается лишь разработать нормативные, управленческие и операционные стандарты, необходимые для вывода этих компонентов из контролируемого пилотного проекта на реальные рынки в масштабах реального времени.

Ресурсы

1. Недавно опубликованный отчет Управления денежно-кредитной политики Гонконга (HKMA): Пилотная программа e-HKD, Фаза 2: Трансформация глобальных платежей: роль токенизированных денег и фондов в трансграничных транзакциях

2. Цепная связь на X: Сообщение от 4 марта

3. Статья в блоге от MonadChainlink обеспечивает связь cbBTC от Coinbase с экосистемой Monad DeFi.